客户嫌额度低,信贷员该怎么说?

有的客户办理贷款时,一上来就狮子大开口:“我最近需要用钱,你给我批50万下来吧!”遇到这样的客户,也真是让人哭笑不得。有的信贷员会好言好语地告诉客户:“真是对不起,我们公司制度比较严格,只能给你批35万的额度了,还希望你能理解。”可是,这样跟客户解释,客户不但不会理解你,反而会怪你和你的公司太不靠谱,根本满足不了他的需求!

所以,如果客户嫌我们的放款额度低,别忙着赔礼道歉,先找客户的原因,要让客户意识到贷款额度低是他自己身上有瑕疵,而不是我们信贷员的问题!

那么,我们应该从哪些地方找客户的原因呢?圈哥为大家总结了6个方面,快学着点吧!

一、 客户的身份资料

如果客户属于90后、离异人士、低学历人士,他们的资质是比较差的,别说想拿到高额贷款,能不能批贷都得打个问号。

遇上这样的客户,你一定要明确指出他的这些瑕疵,并告诉他:“像你这样的情况,行业内一般是会拒贷的,我可以尽量帮你争取一下,不过关于额度,希望你别抱太大的希望。”客户听你这么说,也就明白自己有几斤几两了,如果最后拿不到贷款或者贷款额度很低,他也没有理由来埋怨你!

二、 客户的职业和行业

我们都知道,如果客户是国企、事业单位或世界500强企业的员工,他们申请贷款很容易通过。反之,自由职业者、销售员、酒店或KTV服务人员等客户,由于他们的工作不稳定,是很难获得批贷的,就算给他们批贷了,额度也一定不会太高。

作为信贷员,我们一定要让客户知道:“由于你的职业不是特别稳定,想要拿到高额贷款几乎是不可能的,我尽量为你争取一下,如果贷款额度不能令你满意,也希望你提前有个心理准备。”这样一来,客户就算最终拿到的贷款额度较低,他心里也会清楚这是受了自己职业的影响,也不好意思责怪我们信贷员没有尽力了。

三、 客户的银行流水

有的客户嫌贷款额度太低,拿到贷款就向信贷员抱怨:“我收入也不低,竟然只拿到这么一点额度!你们公司真是太不靠谱了!”这类客户以为自己收入高,理应获得较高的额度,事实上,贷款额度和很多因素都有关,其中就包括银行流水。

或许,对于这些高收入的客户而言,他们每个月的进账确实很多,然而,一到月底,他们的账户余额也许就只有几块钱了;更有甚者,当天进账几十万,第二天就全部流出!这样的银行流水真的是“流水”,哗啦啦进来,哗啦啦又流出去了,没有任何意义。为了防范风险,信贷机构自然不会给这样的客户批太高的额度。

遇上这样的客户,我们可以让他看看自己的银行流水,或许他就会明白,贷款额度低并非信贷公司不靠谱,而是自己不靠谱!

四、 客户的征信状况

有的客户,自己的征信状况不好却不自知,办理贷款时还嫌额度低,指责信贷员不专业,没有帮助自己拿到较高的额度!

应对这样的客户,信贷员应该提前给他们打打预防针:“你看,你的征信有好几次逾期记录呢,看样子,你是拿不到太高的额度了。”如果客户还没有意识到问题的严重性,说道“不就是有几次逾期吗,我的工作稳定,收入也高,批个几十万没问题吧?”你就应该严肃地告诉他:“征信是非常影响贷款额度的,征信不好,信审就会怀疑你的还款能力,担心遭遇贷款风险,哪还敢给你批太高的额度?”一般来说,听到你这样的回答,客户就会焉了:“原来事情这么严重啊!那我该怎么办,才能拿到较高的额度呢?”这时,你再告诉他:“我看你其他方面的条件还不错,应该可以批贷,但你的征信是一个硬伤,所以先别考虑额度了,我把贷款申请交上去,尽量帮你争取争取吧。”看你这么“热心”,客户不仅不会怪你,可能还会感谢你:“真是辛苦你了,那就麻烦你帮我周旋周旋吧!”

五、 客户漏接信审电话

漏接了信审电话也会影响贷款的额度, 这一点,信贷员也必须让客户知道。

有的客户由于不习惯接陌生来电、忙着工作、手机安装了拦截软件等种种原因,漏接了信审电话,拿到贷款后还嫌额度低,抱怨信贷员没帮忙,这时,我们该怎么办?任由客户抱怨,默默地做一个“背锅侠”?

当然不,我们要让客户明白自己额度低的原因,让他们自知理亏。举个例子,我们可以这样说:

信贷员:“一般在你申请贷款的第二天,信审就会给你打电话了解情况,请问你接到过信审电话吗?”

客户:“什么信审电话,没接到过。”

信贷员:“你看,这就是你额度低的原因了!”

客户:“哎呀,漏接了一个电话而已,有那么严重?”

信贷员:“我记得我跟你强调过吧,这个电话很重要的,你竟然没有放在心上?”

信贷员:“哦,原来我额度低是这个原因啊,都怪我自己太粗心了……”

六、 客户信用卡使用不足半年

如果客户的信用卡使用不足半年,又没有其他信用记录,他们还款记录的稳定性不能确定,就算贷款审批能通过,额度也不会太高。毕竟,你没有借钱的记录凭啥说你有诚信?

当然了,对贷款了解不多的客户肯定不会知道信用卡使用情况对贷款也有影响,只会在拿到贷款后,因为额度太低而对你火冒三丈。

如果不想无端地成为客户的“出气筒”,信贷员在做贷前调查时就应该了解清楚客户信用卡的使情况,如果发现客户信用卡使用不足半年,就要告知客户,他可能拿不到理想的额度,让他对自己的瑕疵心中有数,省得辛辛苦苦帮客户办理了贷款,反而落个费力不讨好的结局!

综上所述,客户的贷款额度低,多半都是自己“作”的。作为信贷员,遇到资质差还想拿高额贷款的客户,我们一定要从各个方面找出客户的瑕疵,并提前明确告知客户,给他们打好预防针,才不会在放款后因额度太低而被客户埋怨,做客户的“背锅侠”。

分析师:樊颖

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